La educación financiera no empieza en el bachillerato ni con una cuenta bancaria: empieza en casa, con decisiones muy pequeñas. Una mesada baja y constante es una de las herramientas más sencillas para que los niños practiquen lo que después necesitarán toda la vida: decidir, esperar y planear.
Por qué conviene empezar temprano
Una revisión de investigaciones realizada por la Universidad de Cambridge para el Money Advice Service del Reino Unido concluyó que gran parte de los hábitos con el dinero, como planear con anticipación y saber esperar para obtener algo, empiezan a formarse en la primera infancia, y que a los siete años la mayoría de los niños ya entiende que el dinero se intercambia por bienes y que algunas decisiones no se pueden deshacer (Whitebread y Bingham, 2013). No significa que todo esté decidido a esa edad, pero sí que vale la pena no esperar a la adolescencia.
Tres frascos
Una idea práctica y muy usada: dividir lo recibido en tres frascos, gastar, ahorrar y compartir. Convierte las decisiones de dinero en un juego con sentido y deja ver, en un vistazo, a dónde va cada peso. Los porcentajes los define la familia; lo importante es que sean claros y se mantengan.
Metas visibles
Ahorrar para algo concreto (un juguete, un libro, una salida) enseña a esperar y a planear. Ayuda dibujar la meta, anotar cuánto falta y celebrar cuando se logra. Una meta que se ve es más motivadora que un «guarda para el futuro» abstracto.
Hablar de dinero en casa
Un estudio con familias de los Países Bajos y Noruega encontró que conversar sobre dinero con los hijos y animarlos a presupuestar y ahorrar se relaciona, de forma pequeña pero consistente, con su orientación al futuro y su conducta de ahorro (Webley y Nyhus, 2006). Explicar por qué se compra una cosa y otra no, o cómo se arma el presupuesto de las compras del mes, también es educación financiera.
Dejar que se equivoquen, con límites
Gastar toda la mesada el primer día es una lección que se aprende mejor a los 8 años que a los 28: el costo es pequeño y el aprendizaje es grande. Lo que ayuda es no «rescatar» con dinero extra, y conversar después: ¿qué pasó?, ¿qué haría diferente la próxima vez?
¿Cuánto dar?
No hay una cifra correcta: depende de la edad y del presupuesto de cada hogar. Un criterio útil es que sea un monto fijo, pequeño y regular, suficiente para tomar decisiones reales, y revisarlo una vez al año. Desde 2027, el colegio trabajará estos temas en clase con el programa de educación financiera de IZKAILAB; lo que se practique en casa lo refuerza.
¿Qué mensaje sobre el dinero recibe su hijo cuando ve cómo decide usted en casa, y qué le gustaría que aprendiera de esas decisiones antes de que maneje su propio dinero?
Fuentes
- Whitebread, D. y Bingham, S. (2013). Habit formation and learning in young children. Universidad de Cambridge para el Money Advice Service (Reino Unido).
- Webley, P. y Nyhus, E. K. (2006). Parents’ influence on children’s future orientation and saving. Journal of Economic Psychology, 27(1), 140–164. ideas.repec.org